BIK podsumowało pierwszy miesiąc wakacji kredytowych. Są próby wyłudzeń

Z wakacji kredytowych korzysta już 44 proc. uprawnionych – wynika z danych Biura Informacji Kredytowej. Związek Banków Polskich spodziewa się ich jeszcze więcej. Ale liczba nowych kredytów mieszkaniowych dramatycznie spada.

Publikacja: 01.09.2022 03:00

BIK podsumowało pierwszy miesiąc wakacji kredytowych. Są próby wyłudzeń

Foto: Adobe Stock

Biuro Informacji Kredytowej (BIK) podsumowało pierwszy miesiąc obowiązywania tzw. wakacji kredytowych, a „Rzeczpospolita” przedstawia dane z wyprzedzeniem. Zgodnie z przewidywaniami popularność tego rozwiązania okazuje się ogromna.

Dotychczas, według stanu na 30 sierpnia, czyli w pierwszym miesiącu od wejścia w życie tego programu, sektor bankowy zaraportował do bazy BIK o 876 tys. rachunków objętych wakacjami kredytowymi o wartości 228 mld zł – podaje Biuro.

Czytaj więcej

Wakacje kredytowe a nadpłata kredytu. Banki nie mają nic przeciwko?

Oznacza to, że zawieszenie spłaty rat dotyczy 44,5 proc. spośród 1,97 mln uprawnionych złotowych kredytów mieszkaniowych i 58 proc. ich wartości pozostającej do spłaty. Z kolei liczba kredytobiorców, którzy chcą skorzystać z finansowego oddechu, to łącznie 1,5 mln osób, czyli 44 proc., z 3,4 mln uprawnionych.

W swoim raporcie BIK wylicza, że wśród kredytowych urlopowiczów najwięcej jest tych, którzy zaciągnęli kredyt w ostatnich czterech latach, i tych, którym miesięczne raty do spłaty w efekcie mocnego wzrostu oprocentowania wzrosły najbardziej. I tak wśród kredytów zaciągniętych w latach 2018–2019 udział tych objętych wakacjami wynosi 52,5 proc., dla kredytów z lat 2021–2022 – 53,7 proc., zaś dla kredytów z lat 2008–2010 to zaledwie 10 proc.

Są próby wyłudzeń

Z danych BIK wynika również, że zaledwie 0,1 proc. wartości kredytów objętych wakacjami ma opóźnienia w spłacie powyżej 90 dni, podczas gdy dla pozostałych złotowych kredytów mieszkaniowych wskaźnik ten wynosi 5,5 proc. Najchętniej po to rozwiązanie sięgają klienci o wysokiej wiarygodności, czyli posiadający średnią ocenę 83,4 pkt w skali punktowej BIK od 1 do 100.

Krzysztof Pietraszkiewicz, prezes Związku Banków Polskich (ZBP), komentował w środę, że takie dane wskazują, iż nowe przywileje finansowe cieszą się dużym zainteresowaniem wśród tych, którzy nie mają problemów z obsługą swojego zadłużenia. Jego zdaniem to przeczy idei programów pomocowych, które powinny być skierowane głównie do najbardziej potrzebujących.

Jednocześnie z informacji zbieranych przez ZBP wynika, że zdarzają się już próby wyłudzenia wakacji kredytowych. Przypomnijmy, że uprawnieni do nich są jedynie posiadacze kredytów w złotych zaciągniętych na zaspokojenie własnych potrzeb mieszkaniowych. Tymczasem są i tacy, którzy składają wnioski (a jednocześnie fałsze oświadczenie) w dwóch bankach, a nawet więcej. Rekordzista zrobił to w sześciu bankach. Złożenie wniosków w kilku bankach świadczy o tym, że są to inwestorzy w sektorze nieruchomości.

Chętnych będzie więcej

Zdaniem Związku Banków Polskich w kolejnych tygodniach liczba chętnych na urlop od spłaty kredytu jeszcze się zwiększy. Można oczekiwać, że tym rozwiązaniem zainteresują się np. ci, którzy wrócą z odpoczynku, czyli z prawdziwych wakacji. To oznacza złe informacje dla banków, które w całości ponoszą koszty tego rządowego programu pomocowego.

– Dotychczasowa partycypacja kredytobiorców w programie wakacji kredytowych już i tak przekracza to, co zakładał ustawodawca, a będzie jeszcze rosła. Nasze założenia mówią o ok. 80-proc. udziale – mówił Pietraszkiewicz. Jeśli tak się stanie, skala ubytku przychodów odsetkowych banków sięgnie ok. 22 mld zł w tym i przyszłym roku.

Prof. Waldemar Rogowski, główny analityk BIK, zauważa, że obowiązujące od 1 sierpnia moratoria kredytowe (program zakłada możliwości zawieszenie spłaty raty na cztery miesiące w tym roku i na cztery miesiące w 2023 r.) zatrzymają trend pogarszania się wskaźników spłacalności hipotecznych kredytów złotowych w efekcie mocno rosnących stóp procentowych.

– Jakość kredytów mieszkaniowych zostanie zahibernowana do końca 2023 r. Wyzwaniem będzie rok 2024, szczególnie gdy stopy istotnie nie spadną, a sytuacja gospodarcza będzie się pogarszać – zaznacza prof. Rogowski.

Załamanie na rynku

Z danych przedstawionych przez ZBP w środę wynika, że udział kredytów zagrożonych w portfelu kredytów mieszkaniowych w przypadku kredytów złotowych utrzymał się w II kwartale na niskim poziomie 1,73 proc. Za to udział kredytów we frankach wzrósł do 6,09 proc. z 5,7 proc. w I kwartale (i 4,98 proc. rok wcześniej). Niepokojącym zjawiskiem jest załamanie w segmencie nowych kredytów hipotecznych. Z raportu AMRON-SARFiN (też przedstawionego w środę) wynika, że w II kwartale tego roku udzielono 38,4 tys. kredytów mieszkaniowych o wartości 13,5 mld zł. Liczba nowych umów spadła o 47 proc. rok do roku, a ich wartość – o 38 proc.

– Po raz pierwszy w historii naszych badań liczba nowo udzielonych kredytów okazała się niższa od liczby kredytów spłaconych w tym samym okresie – komentował Jerzy Ptaszyński, dyrektor w AMRON. Liczba „czynnych” kredytów hipotecznych spadła w ciągu II kwartału o 65 tys. do ok. 2 mln 483,5 tys.

Biuro Informacji Kredytowej (BIK) podsumowało pierwszy miesiąc obowiązywania tzw. wakacji kredytowych, a „Rzeczpospolita” przedstawia dane z wyprzedzeniem. Zgodnie z przewidywaniami popularność tego rozwiązania okazuje się ogromna.

Dotychczas, według stanu na 30 sierpnia, czyli w pierwszym miesiącu od wejścia w życie tego programu, sektor bankowy zaraportował do bazy BIK o 876 tys. rachunków objętych wakacjami kredytowymi o wartości 228 mld zł – podaje Biuro.

Pozostało 92% artykułu
Materiał Promocyjny
Bank Pekao S.A. z ofertą dla małych firm – nowe konta z premią i wysokim oprocentowaniem
Banki
Citibank opuszcza Rosję. Wielki exodus bankierów
Banki
Donald Tusk: Powodzianie kredytobiorcy otrzymają pomoc w spłacie kredytów
Banki
Duża awaria w polskim banku. Klienci mają kłopoty z płatnościami
Materiał Promocyjny
Wpływ amerykańskich firm na rozwój polskiej gospodarki
Banki
Prezes NBP Adam Glapiński donosi do prokuratury na Szymona Hołownię