Długi za polisy zmalały. Ale wkrótce zaczną rosnąć

Niemal 377 mln zł są winni ubezpieczycielom konsumenci i firmy. Najwięcej zaległości mają osoby fizyczne – 170,4 mln zł. Reszta przypada na podmioty gospodarcze.

Publikacja: 08.09.2022 03:00

Długi za polisy zmalały. Ale wkrótce zaczną rosnąć

Foto: Adobe Stock

Piotr Skwirowski

W ciągu ostatniego roku zaległości wobec ubezpieczycieli zmalały o ponad 10 mln zł – wynika z danych Krajowego Rejestru Długów (KRD). Przed rokiem wynosiły 387 mln zł, teraz jest to 376,7 mln zł.

Polis nie opłaciło 192,5 tys. klientów, w tym 158,2 tys. konsumentów, 16,9 tys. firm oraz 16,9 tys. jednoosobowych działalności gospodarczych. Średnie zadłużenie jednego klienta to 1957 zł. Przeciętny dług osoby fizycznej wynosi przy tym 1077 zł, natomiast przedsiębiorcy – 6033 zł.

Mazowieccy rekordziści

Wśród konsumentów rekordzistą jest mieszkaniec powiatu legionowskiego na Mazowszu, który ma do oddania 623 tys. zł. Wśród firm prym wiedzie przedsiębiorstwo z branży budowlanej z powiatu radomskiego, także w województwie mazowieckim. W przypadku tej firmy uzbierało się 10,8 mln zł zaległości za polisy.

Zobowiązań najczęściej nie regulują osoby w wieku 36–45 lat. Ich konto obciąża 52,1 mln zł długów. Na przeciwległym biegunie są osoby w wieku 18–25 lat z zaległościami 9,9 mln zł i seniorzy – 10,3 mln zł.

Wśród konsumentów najmniej solidni w opłacaniu polis są mieszkańcy województwa mazowieckiego, gdzie uzbierało się 28,3 mln zł zaległości. Drudzy są dłużnicy z Wielkopolski z sumą blisko 19 mln zł, a trzeci Ślązacy, którzy nie uregulowali 18,9 mln zł. W gronie firm pierwsze miejsce zajmuje Mazowsze z kwotą 58,9 mln zł. Za nim są województwa śląskie (23,3 mln zł), i wielkopolskie (23,1 mln zł).

Czytaj więcej

Ubezpieczenia

Ubezpieczyciele w Europie korzystają na pandemii

Fala zachorowań na COVID-19 zapełniła europejskie szpitale. Nie mają możliwości zajmowania się innymi chorymi, więc ich rodziny wykupują polisy na ochronę zdrowia w prywatnych firmach ubezpieczeniowych.

Skąd te zaległości

Zawarcie umowy ubezpieczenia nie zawsze oznacza, że zostanie ona opłacona. Z doświadczenia firmy windykacyjnej Kaczmarski Inkasso wynika, że klientom nierzadko umyka konieczność uregulowania tego zobowiązania.

– Są też tacy, którzy uważają, że mogą zapłacić za polisę w ostatnim dniu jej obowiązywania, bo towarzystwo i tak jest zobligowane do świadczenia ochrony ubezpieczeniowej. W tym czasie kumulują gotówkę na własne potrzeby. I tak powstają długi wobec ubezpieczycieli. Klienci często korzystają z pomocy agentów, opierają się na tym, co od nich usłyszeli, przez co nie dopełniają formalności po zawarciu umowy ubezpieczenia bądź po sprzedaży pojazdu. Liczą, że agent wszystko załatwi i poinformuje o ewentualnych brakach w dokumentach, a tak się nie dzieje – wyjaśnia Jakub Kostecki, prezes zarządu firmy Kaczmarski Inkasso.

Ubezpieczyciele najczęściej przekazują do windykacji składki OC i AC samochodów, motocykli, przyczep i quadów, ubezpieczenia floty firmowych aut, nieruchomości (mieszkań, domów, budynków rolniczych), NNW, polis na życie i ubezpieczeń podróżnych.

Czytaj więcej

Ubezpieczenia

Polskie firmy mają milionowe długi u ubezpieczycieli

Firmy chętnie się ubezpieczają, ale mniej chętnie płacą składki.

Długi tworzą się także z powodu niewiedzy klientów. Kiedy sprzedadzą samochód, powinni powiadomić towarzystwo ubezpieczeniowe, że wypowiadają polisę OC, i dołączyć umowę zawartą z kupcem auta. Jeśli tego nie zrobią, polisa nadal jest przypisana do dotychczasowego posiadacza.

Negocjatorzy Kaczmarski Inkasso słyszą od dłużników, że ci nie opłacili polisy po zawarciu umowy OC pojazdu, bo „ktoś inny nim jeździ”. Jeden z klientów twierdził, że mieszka w ciężarówce, którą jeździ po świecie, co chwilę podawał im nowy adres i obiecywał, że spłaci dług, jak otrzyma od nich pismo w tej sprawie. Zdarzyło się też, że w trakcie windykacji negocjatorzy otrzymali informację o zgonie dłużnika. W czasie, gdy starali się odnaleźć akt zgonu, do dłużnika dotarło ostateczne wezwanie do zapłaty wysłane przed otrzymaniem informacji o śmierci. „Zmarły” dłużnik sam skontaktował się z negocjatorami, by uniknąć przekazania sprawy do sądu.

Będzie gorzej

Zdaniem KRD największym wyzwaniem ubezpieczycieli jest dziś oszacowanie ryzyka i wycena szkód. Wynika to z inflacji, zakłóceń w łańcuchach dostaw, braku pracowników i globalnej niepewności, jaką powoduje wojna w Ukrainie. Dla wielu klientów tworzy to trudne warunki ekonomiczne. Do tego inflacja wpływa na wartość ubezpieczeń, co wkrótce może spowodować podniesienie cen polis.

– Skoro już teraz klienci mają problemy z opłacaniem polis, prognozowany wzrost cen z pewnością przełoży się na wzrost zadłużenia – ocenia Adam Łącki, prezes KRD Biura Informacji Gospodarczej.

Ubezpieczenia i Odszkodowania

Pozostało 89% artykułu

Ubezpieczenia

PZU zaskoczyło na plus wynikami. Kurs mocno w górę

Inwestorzy dobrze przyjęli ogłoszone w czwartek wyniki największego polskiego ubezpieczyciela. Jego akcje na warszawskiej giełdzie zyskały na zamknięciu notowań blisko 7 proc., podstawowe indeksy około 1,5 proc.

Materiał Promocyjny

Nowe Audi a5 już tu jest! Wylicz swoją ratę w leasingu 100% online!

Ubezpieczenia

Solidne wyniki PZU mimo powodzi. Niebawem nowa strategia

W wynikach PZU widać wprawdzie katastrofalną powódź na południu Polski, ale spadek zysku jest wyraźnie niższy od tego, którego obawiali się analitycy. Za nieco ponad tydzień poznamy strategię Grupy PZU na lata 2025-27.

Ubezpieczenia

Mało chętnych na Europejską Emeryturę

Ogólnoeuropejski Indywidualny Produkt Emerytalny pojawił się w Polsce rok temu. Swoim uczestnikom przyniósł ponad 20 proc. zysku. Produkt ten cały czas oferuje jednak tylko jedna firma, która pozyskała dotąd 5 tys. aktywnych klientów.

Ubezpieczenia

Jazda bez OC to więcej niż lekkomyślność

Spowodowanie wypadku bez polisy OC może być katastrofą finansową – przestrzega Ubezpieczeniowy Fundusz Gwarancyjny. Rekordowy dług sprawcy bez OC sięga już 4,7 mln zł. Koszt rocznej polisy to kilkaset złotych.

Materiał Promocyjny

Klimat a portfele: Czy koszty transformacji zniechęcą Europejczyków?

Europejczycy są coraz bardziej przekonani, że mogą wpłynąć na ochronę klimatu poprzez zmianę codziennych nawyków

Drobne różnice w ofertach ubezpieczycieli mogą mieć kluczowe znaczenie dla ubezpieczających

Ubezpieczenia

Gdzie dobrze ubezpieczysz mieszkanie

Wymagania klientów ciągle się zmieniają, prześledziliśmy więc najlepsze oferty, które obejmują polisy podstawowe, jak i te mające w zakresie wszystkie ryzyka.

Materiał Promocyjny

Opel Movano w leasingu 105% – sprawdź teraz!

Rzecz o prawie

Marek Domagalski: Pozwy zbiorowe w rękach powodzian

To, że powodzianie będą rozważać skorzystanie z grupowego dochodzenia odszkodowań za szkody, było do przewidzenia, bo jest to praktyczne narzędzie w rękach większych grup poszkodowanych po zaniedbaniach władzy.

Opinie Prawne

Stykowski, Tarnowska: Jak wyliczyć odszkodowanie za budynek rolniczy?

W ubezpieczeniach obowiązkowych budynków rolniczych występuje unikalny dla tych ubezpieczeń problem prawny: uwzględnianie zużycia budynków przy wyliczaniu odszkodowania. Nie występuje w innych rodzajach umów ubezpieczenia, gdyż ubezpieczenie obowiązkowe budynków rolniczych podlega zasadom zastrzeżonym dla tego właśnie ubezpieczenia w ustawie o ubezpieczeniach obowiązkowych, Ubezpieczeniowym Funduszu Gwarancyjnym i Polskim Biurze Ubezpieczycieli Komunikacyjnych (dalej: "ustawa o ubezpieczeniach obowiązkowych").

Rzecz o prawie

Lis, Mierecki: Wypadek był, ale odszkodowania brak

Nie każda ofiara nieszczęśliwego zdarzenia na drodze może liczyć na odszkodowanie. I to nawet jeżeli sprawca posiadał ubezpieczenie OC, a poszkodowany doznał poważnych urazów.

Rzeka Nysa Kłodzka zalała uilce w miejscowości Bardo

Administracja

Rzeka zabrała część nieruchomości. Kiedy przysługuje odszkodowanie?

Intensywne ulewy lub praca rzeki może spowodować osunięcie, zalanie czy podmycie części gruntu. Co można zrobić, jeśli okaże się, że działka ma zmniejszoną powierzchnię? Kiedy przysługuje odszkodowanie, gdy rzeka i powódź zabrała część nieruchomości?

Ubezpieczenia i odszkodowania

Wejście między drzewa na własną odpowiedzialność

Wchodząc do lasu, trzeba będzie zachować ostrożność i uważać na pozostawiony samochód. Leśnicy mieliby już nie odpowiadać za szkody spowodowane np. upadkiem gałęzi.

Konsumenci

Sąd Najwyższy zdecyduje o transgranicznej cesji wierzytelności

Sąd Najwyższy ma rozstrzygnąć, czy nabywca wierzytelności konsumenta przejmuje jego przywileje procesowe.

Rzecz o prawie

Tomasz Justyński: Scheda po kombatancie należy się bez łaski

Świadczenie dla represjonowanych przez ZSRR ma charakter odszkodowawczy z wszystkimi konsekwencjami tego cywilnoprawnego charakteru. Także w dziedziczeniu.

Rzecz o prawie

Bartosz Świdrak, Zygmunt Waga: Naruszenia RODO. Kosztowne skutki złej translacji

Trybunał Sprawiedliwości UE uściślił przesłanki dochodzenia roszczeń za złamanie zasad ochrony danych osobowych. Ale błędy w tłumaczeniu mogą utrudnić walkę o odszkodowanie.