Co kupi singiel, a co rodzina

Zgodnie z zapowiedziami rządu program „Pierwsze mieszkanie", którego częścią są tanie kredyty „na 2 proc." ma wejść w życie od 1 lipca. Jak mówią deweloperzy i pośrednicy, klienci dopytują o program i o mieszkania, jakie mogliby kupić z dopłatami. Ich sytuację poprawiło już zmniejszenie przez KNF bufora stosowanego przy ocenie zdolności kredytowej. Do bieżącej stopy procentowej banki mogą doliczać 2,5 pkt proc. (a nie 5 pkt).

Dobra droga

Z programu tanich kredytów będą mogły skorzystać osoby poniżej 45 roku życia, które kupują pierwszą nieruchomość. Państwo dopłaci do kredytu (przez dziesięć lat) i singlom, i rodzinom – maksymalna kwota preferencyjnego kredytu to 500 – 600 tys. zł.

- A maksymalna kwota wkładu własnego wynosi 200 tys. zł. Oznacza to, że single kupią nieruchomość maksymalnie za 700 tys. zł, a pary lub małżeństwa za 800 tys. zł – wskazuje Marcin Jańczuk, ekspert Metrohouse.

Nie ma limitów cen za metr mieszkania. Na kredyt z dopłatą można kupić nieruchomość i na rynku wtórnym, i na pierwotnym. - Często spotykam się z sytuacją, że klienci zaczynają szukać możliwości kredytowania już po zawarciu umów przedwstępnych czy rezerwacyjnych. To zła droga – podkreśla Marta Piątkowska, ekspertka finansowa Credipass z Elbląga. - Dla własnego spokoju i bezpieczeństwa własnych finansów klienci powinni najpierw zweryfikować swoje możliwości kredytowe, a dopiero potem zobowiązywać się do zakupu nieruchomości na piśmie – zaznacza.

Mała zdolność

Z barometru Credipass i Metrohouse wynika, że zdolność kredytowa klientów (po serii podwyżek stóp procentowych i wprowadzeniu w zeszłym roku rekomendacji KNF - która została ostatnio złagodzona) spadła o 60 proc. – od IV kwartału 2021 r. do IV kw. 2022 r.

- Większość banków wprowadziła już nowe regulacje (obniżony do 2,5 pkt proc. bufor), dzięki czemu można dostać większy kredyt – mówi Paweł Rudzik z Credipass. - Z naszych obliczeń wynika, że zdolność kredytowa wzrosła o co najmniej kilka, a najczęściej o kilkanaście procent, ale mamy też banki, gdzie zmniejszenie bufora to kwota kredytu wyższa o niemal 30 proc. 

Pośrednicy z agencji Metrohouse sprawdzają, jakiego rodzaju mieszkania poszczególne grupy klientów kupią w wybranych miastach. - Zacznijmy od singla. Ten z dochodami na poziomie 3,5 tys. zł miesięcznie przy zdolności kredytowej na poziomie 200 tys. zł nie ma w zasadzie wyboru na stołecznym rynku. Jeżeli uzbiera dodatkowo ok. 50 tys. zł wkładu własnego, może liczyć na zakup mieszkania o powierzchni dwudziestu kilku metrów. Jednak nawet oferty w takich poziomach cenowych nie zdarzają się zbyt często. W innych dużych miastach (Gdańsk, Poznań, Kraków, Wrocław) także nie ma w czym wybierać – mówi Marcin Jańczuk. - Wyjątkiem jest Łódź. Tu wybór nadal jest dość duży, dający nadzieję na zakup dwupokojowego mieszkania.

Ekspert Metrohouse podkreśla, że dużo większy wybór będzie miał singiel zarabiający 5 tys. zł. - Na obrzeżach Warszawy ma już szansę na dwa pokoje. Poszukując dwupokojowego mieszkania w innych dużych miastach, największą proporcjonalnie ofertę znajdziemy w Łodzi, gdzie ponad 70 proc. mieszkań dwupokojowych będzie w zasięgu zdolności kredytowej naszego singla. Gorzej jest w innych miastach – we Wrocławiu, Gdańsku czy Krakowie ofert mieszkań w tej cenie jest niestety niewiele – mówi Marcin Jańczuk.

Dodaje, że para z zarobkami 7 tys. zł miesięcznie ma już dosyć duże możliwości wyboru dwupokojowego mieszkania w stolicy. - Dobra informacja dla takich klientów jest taka, że w sypialnianych dzielnicach Warszawy realny jest zakup niewielkiego trzypokojowego mieszkania – mówi ekspert Metrohouse. - Znacznie większe możliwości ma para zarabiająca łącznie 10 tys. zł. W tym przypadku maksymalna wysokość kredytu daje dość bogaty wybór mieszkań trzypokojowy. Tacy kredytobiorcy będą mieć też niemałą ofertę mieszkań trzypokojowych w innych dużych miastach.